Resumen:
El incremento de la cartera de crédito en los diversos bancos públicos del Ecuador ha
incidido en el incremento del riesgo crediticio. Las debilidades en los procedimientos de
cobro, por la falta de instrumentos que permitan garantizar la recuperación, desencadenan
una debilidad al momento de controlar a tiempo los índices de este tipo de riesgo, teniendo
como consecuencia negativa el incremento de la morosidad en la cartera de crédito. En este
sentido, el trabajo presenta un análisis formal de la morosidad de los créditos de la banca
pública del Ecuador en el periodo del 2008 al 2017 con una perspectiva global, enfatizando
las variables del entorno y los indicadores financieros que reflejan los posibles problemas de
la cartera crediticia pública. Se validaron datos de panel de las cuatro instituciones
financieras más grandes de la Banca Pública (BanEcuador, Banco de Desarrollo del Ecuador,
Banco Ecuatoriano de la Vivienda y la Corporación Financiera Nacional). Se concluye que
existen problemas de liquidez en dicho sistema evidenciado a través del comportamiento
sistemático de las variables que influyen en las determinantes de la morosidad, por lo
expuesto, se propone la implementación de estrategias que a través de herramientas de
gestión de cobro eficientes dirigidas a la administración de las cobranzas, puedan reducir los
índices de morosidad y a su vez eficienticen la gestión de cobro, optimizando sus recursos y
realizando una gestión de calidad.
Palabras claves: Herramientas, Morosidad, Banca Pública, Análisis
Descripción:
The increase in the credit portfolio in the various public banks in Ecuador has had an impact
on the increase in credit risk. The weaknesses in collection procedures, due to the lack of
instruments to guarantee recovery, trigger a weakness at the moment of controlling the rates
of this type of risk in time, with the negative consequence of the increase in delinquency in
the credit portfolio. In this sense, the paper presents a formal analysis of the delinquency of
Ecuador's public bank loans in the period from 2008 to 2017 with a global perspective,
mphasizing environmental variables and financial indicators that reflect the possible
problems of the public credit portfolio. Panel data were validated from the four largest
financial institutions of the Public Bank (BanEcuador, Banco de Desarrollo del Ecuador,
Banco Ecuatoriano de la Vivienda y Corporación Financiera Nacional). It is concluded that
there are liquidity problems in this system evidenced through the systematic behavior of the
variables that influence the determinants of delinquency, for the foregoing, the
implementation of strategies is proposed that through efficient collection management tools
aimed at the administration of the collections, can reduce the delinquency rates and in turn
make the collection management more efficient, optimizing their resources and carrying out
aquality management.
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