http://repositorio.uisrael.edu.ec/handle/47000/3745 2026-04-23T18:45:49Z http://repositorio.uisrael.edu.ec/handle/47000/4187 Impacto de COVID 19 en los seguros de vida para la aseguradora Seguros del Pichincha Ponce Arévalo, Adriana Los seguros son una pieza fundamental en la vida moderna, brindando una red de seguridad financiera que protege a individuos y empresas contra los riesgos y adversidades que puedan enfrentar. Su importancia radica en su capacidad para mitigar el impacto económico devastador de eventos imprevistos como accidentes, enfermedades graves o desastres naturales. Cuando se delega 6 el riesgo a las aseguradoras, tanto personas como empresas pueden administrar sus recursos de manera más efectiva y seguir adelante con sus operaciones sin preocuparse por posibles repercusiones económicas devastadoras. Además, los seguros fomentan la estabilidad económica al distribuir el riesgo de pérdida entre una amplia base de asegurados, promoviendo así la inversión, la actividad empresarial y el cumplimiento legal. En última instancia, los seguros no solo protegen económicamente, sino que también generan tranquilidad y paz mental para aquellos que cuentan con su cobertura. Antes de la pandemia, Seguros del Pichincha probablemente participaba en la oferta de una amplia gama de productos, que incluían seguros de vida, accidentes personales, incendio, entre otros. La economía estable y el crecimiento del país estaban ayudando a que el mercado de seguros creciera, y la gente estaba cada vez más consciente de la importancia de tener cobertura. En la pandemia COVID-19, el sector asegurador, incluido Seguros del Pichincha, se enfrentó a desafíos significativos. La importancia del análisis del impacto del COVID-19 en el sector de seguros radica en varios aspectos clave. En primer lugar, la pandemia generó un aumento en las reclamaciones relacionadas con seguros de salud y vida, ya que la población buscaba protegerse contra los riesgos asociados con la enfermedad. Insurance is a fundamental piece of modern life, providing a safety net financial system that protects individuals and companies against the risks and adversities that may deal. Its importance lies in its ability to mitigate the devastating economic impact of unforeseen events such as accidents, serious illnesses or natural disasters. When delegated 6 risk to insurers, both people and companies can manage their insurance resources more effectively and move forward with your operations without worrying about possible devastating economic repercussions. Additionally, insurance promotes economic stability by spreading the risk of loss among a broad base of policyholders, thus promoting investment, business activity and Legal compliance. Ultimately, insurance not only protects financially, but They also generate tranquility and peace of mind for those who have their coverage. Before the pandemic, Seguros del Pichincha was probably participating in the offer of a wide range of products, including life insurance, personal accident insurance, fire insurance, among others. The country's stable economy and growth were helping the insurance market grow, and people were increasingly aware of the importance of having coverage. In the COVID-19 pandemic, the insurance sector, including Seguros del Pichincha, faced significant challenges. The importance of analyzing the impact of COVID-19 in the insurance sector lies in several key aspects. First, the pandemic generated an increase in claims related to health and life insurance, since the population sought to protect themselves against the risks associated with the disease. 2024-03-01T00:00:00Z http://repositorio.uisrael.edu.ec/handle/47000/4186 Análisis del resultado técnico del ramo de Vida de Seguros del Pichincha en el periodo 2021-2023 Trujillo Muñoz Darío Fabián, Darío Fabián El sector asegurador ecuatoriano ha experimentado una evolución significativa en los últimos años, con el ramo de Vida destacándose como uno de los segmentos más dinámicos y prometedores de la industria. Durante el periodo comprendido entre 2021 y 2023, este sector enfrentó una serie de desafíos y oportunidades que influyeron en su crecimiento económico y desarrollo. En el contexto global, la pandemia de COVID-19 continuó ejerciendo presión sobre la economía mundial, generando incertidumbre y volatilidad en los mercados financieros. Sin embargo, a medida que los países implementaron medidas de contención y se avanzó en la vacunación, se observaron signos de recuperación gradual en diversas regiones, lo que impactó directamente en el desempeño del sector asegurador ecuatoriano. La pandemia de COVID-19 tuvo un impacto significativo en el sector asegurador ecuatoriano, tanto en términos de demanda de seguros como en la operación de las compañías. Por un lado, la crisis sanitaria generó una mayor conciencia sobre la importancia de contar con seguros de salud y de vida, lo que impulsó la demanda en estos segmentos. Por otro lado, la pandemia también planteó desafíos operativos para las aseguradoras, como la necesidad de adaptarse a nuevos modelos de trabajo remoto y gestionar los riesgos asociados con la cobertura de eventos pandémicos. En el ámbito nacional, Ecuador enfrentó múltiples desafíos económicos y sociales, incluyendo la persistente inestabilidad política, la deuda externa, y la necesidad de impulsar reformas estructurales para fomentar la inversión y el crecimiento sostenible. Estos factores influyeron en el comportamiento del mercado de seguros, afectando tanto la demanda como la oferta de productos de vida. The Ecuadorian insurance sector has experienced significant evolution in the recent years, with the Life branch standing out as one of the most dynamic segments and up-and-comers in the industry. During the period between 2021 and 2023, this sector faced a series of challenges and opportunities that influenced its growth economic and development. In the global context, the COVID-19 pandemic continued to put pressure on the global economy, generating uncertainty and volatility in financial markets. Without However, as countries implemented containment measures and progress was made in vaccination, signs of gradual recovery were observed in various regions, which directly impacted the performance of the Ecuadorian insurance sector. The COVID-19 pandemic had a significant impact on the insurance sector Ecuadorian, both in terms of insurance demand and in the operation of the companies. On the one hand, the health crisis generated greater awareness about the importance to have health and life insurance, which boosted demand in these segments. By On the other hand, the pandemic also posed operational challenges for insurers, such as need to adapt to new remote work models and manage associated risks with coverage of pandemic events. At the national level, Ecuador faced multiple economic and social challenges, including persistent political instability, external debt, and the need to promote structural reforms to encourage investment and sustainable growth. These factors influenced the behavior of the insurance market, affecting both demand and the offer of life products. 2024-03-01T00:00:00Z http://repositorio.uisrael.edu.ec/handle/47000/3964 Calificación de los riesgos transaccionales con los clientes externos de una empresa de intermediación de servicios financieros para la ciudad de Cuenca. Vergara Toapanta, Shirley Maite La Importancia de gestionar los riesgos financieros es esencial ya que esto ayuda a estar alerta para prever cualquier situación que pueda acaer en una pérdida económica o a su vez para aprovechar las oportunidades. El poder detectar estos riesgos es determinante para diseñar estrategias que ayuden a la toma de decisiones asertivas que anulen o mitiguen estos riesgos. La intermediación financiera debe ser considerada como una actividad que implica una enorme responsabilidad puesto que se involucra los ahorros de nuestros clientes externo y que gracias a los estatutos establecidos por, el Banco Central que establece una cierta cantidad de dinero debe conservarse garantizando que el mismo retorne al propietario (en caso que lo solicite) disminuyendo así el riesgo de pérdida (Mario, García Díaz Carlos; Cárdenas Sánchez, Giovanny Alexander; Rodríguez, Molina; Hernando, Carlos, 2021) La actividad principal de una empresa de intermediación de servicios financieros es la del otorgamiento de crédito a personas particulares y a su vez realiza negociaciones de compra/venta de cartera esto básicamente se da cuando una entidad financiera (banco o cooperativa) cuenta con cartera originada es decir créditos emitidos por cuenta propia y la cual desean ceder o transferir la responsabilidad de cobro a una segunda empresa y para esto mediante contrato se procede a realizar una negociación la misma que pasa a ser administrada por completo por la empresa que la adquiere, por ende con esto asume el riesgo crediticio es decir la responsabilidad ante la posibilidad de que el cliente no cumpla con sus obligaciones tanto de tiempo, valor o forma. Los riesgos financieros están intrínsecamente relacionados a los productos o servicios que se ofrecen en los mercados financieros de donde las empresas obtienen los recursos o los colocan los principales tipos de riesgo son: el riesgo de mercado, riesgo de crédito, riesgo de liquidez y riesgo operacional. (Mario, García Díaz Carlos; Cárdenas Sánchez, Giovanny Alexander; Rodríguez, Molina; Hernando, Carlos, 2021) The Importance of managing financial risks is essential as this helps to be alert to foresee any situation that could result in an economic loss or in turn to take advantage of opportunities. Being able to detect these risks is decisive for designing strategies that help make assertive decisions that nullify or mitigate these risks. Financial intermediation must be considered as an activity that involves a enormous responsibility since it involves the savings of our external clients and that thanks to the statutes established by the Central Bank that establishes a certain amount of Money must be kept guaranteeing that it returns to the owner (in case it does so). request) thus reducing the risk of loss (Mario, García Díaz Carlos; Cárdenas Sánchez, Giovanny Alexander; Rodríguez, Molina; Hernando, Carlos, 2021) The main activity of a financial services intermediation company is that of granting credit to individuals and at the same time carries out negotiations of purchase/sale of portfolio, this basically occurs when a financial entity (bank or cooperative) has a portfolio originated, that is, credits issued on its own account and which wish to assign or transfer the collection responsibility to a second company and for this Through a contract, a negotiation is carried out, which is then administered. completely by the company that acquires it, therefore with this it assumes the credit risk. say the responsibility for the possibility that the client does not comply with its obligations both of time, value or form. Financial risks are intrinsically related to the products or services that are offered in the financial markets from where companies obtain resources or The main types of risk are: market risk, credit risk, debt risk. liquidity and operational risk. (Mario, García Díaz Carlos; Cárdenas Sánchez, Giovanny Alexander; Rodríguez, Molina; Hernando, Carlos, 2021) 2023-09-01T00:00:00Z http://repositorio.uisrael.edu.ec/handle/47000/3963 Riesgo de crédito en las Cooperativas de Ahorro y Crédito del Segmento 1 en Ecuador durante el periodo 2020-2022. Valarezo Cuenca, Martha Aidé En la actualidad, todas las entidades del sistema Financiero están expuestas a diferentes Riegos Financieros, Ecuador no es la excepción, estas instituciones del Sistema financiero pertenecen. O sea, son controladas y supervisadas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) la cual emite normas para su buen funcionamiento y de esta manera respaldar los fondos de sus socios. Por lo que deben estar preparados para poder identificar los riesgos, prevenirlos, controlarlos y mitigarlos. Las cooperativas de ahorro y crédito ecuatorianas se clasifican en los segmentos 1 al 5. Esta clasificación se basa en la cantidad de activos que posee la institución financiera, siendo las del segmento 1 las que reciben mayor control, por parte de los diferentes organismos, debido a el nivel de activos, cantidad de socios, mayor presencia a nivel nacional, estas cumplen un rol importante en la dinamización de la economía en el Ecuador. Por su giro de negocio se ven expuestas al riesgo de crédito, de aquí se deriva la morosidad en la cartera de crédito que afecta significativamente los resultados a la rentabilidad y liquidez de las Instituciones Financieras. Una institución que realiza intermediación financiera tiene dentro de sus activos la cuenta de cartera de créditos, esta, es la principal cuenta que le genera rentabilidad, por ende la morosidad en la cartera de crédito disminuye el retorno del dinero colocado, disminuye la colocación de nuevos créditos , aumenta el gasto de provisiones, lo que implica que entre mayor sea los días vencidos mayor es el porcentaje de provisión según la normativa emita por la entidad que controla y regula SEPS. La elevada morosidad perjudica el rendimiento y rentabilidad de las cooperativas, las hace menos competitivas lo que podría ocasionar elevadas pérdidas a largo plazo en la entidad, de aquí la importancia de gestionar el riesgo de crediticio y de monitorear la morosidad de cartera en las Cooperativas de Ahorro y Crédito del Segmento 1, por los efectos negativos que ocasiona la inobservancia a su estructura financiera. A continuación, se presentan algunas estadísticas de morosidad para todos los segmentos de todo el sector cooperativo. Currently, all entities in the Financial system are exposed to different Risks Financial, Ecuador is no exception, these institutions of the financial system belong. I mean, are controlled and supervised by the Superintendency of Popular and Solidarity Economy (SEPS) which issues rules for its proper functioning and in this way support the funds of its partners. By what they must be prepared to be able to identify risks, prevent them, control them and mitigate them. Ecuadorian savings and credit cooperatives are classified into segments 1 to 5. This Classification is based on the amount of assets that the financial institution owns, being those of the segment 1 those that receive greater control, by the different organizations, due to the level of assets, number of partners, greater presence at the national level, these play an important role in the revitalization of the economy in Ecuador. Due to their line of business, they are exposed to the risk of credit, from here arises the delinquency in the credit portfolio that significantly affects the results to the profitability and liquidity of Financial Institutions. An institution that carries out financial intermediation has among its assets the account of credit portfolio, this is the main account that generates profitability, therefore the delinquency in the credit portfolio decreases the return on the money placed, the placement of new ones decreases credits, the expense of provisions increases, which implies that the greater the days past due The higher the percentage of provision according to the regulations issued by the entity that controls and regulates SEPS. High delinquency damages the performance and profitability of cooperatives, making them less competitive which could cause high long-term losses in the entity, hence the importance of managing credit risk and monitoring portfolio delinquencies in the Savings and Credit Cooperatives of Segment 1, due to the negative effects caused by the non-compliance with its financial structure. Below are some statistics of default for all segments of the entire cooperative sector. 2023-09-01T00:00:00Z