Resumen:
En el sistema financiero, los cajeros automáticos (ATM) constituyen uno de los principales
canales de atención al cliente, facilitando operaciones esenciales como retiros de efectivo,
consultas de saldo, transferencias y pagos. A pesar del avance en la banca digital, una parte
significativa de la población aún depende de estos dispositivos, especialmente en sectores
rurales o con menor acceso a tecnología.
BANRED, la red interbancaria principal, anunció tener más de 7 300 cajeros automáticos a
julio de 2024. Aunque se cuenta con esa cantidad de cajeros no existe una distribución uniforme
lo que genera indisponibilidad en determinadas zonas como por ejemplos las áreas rurales.
El servicio de cajeros automáticos enfrenta desafíos recurrentes que afectan la satisfacción
del cliente y la eficiencia operativa de las instituciones financieras, perdiendo la confiabilidad de
la institución Bancaría.
El monitoreo de cajeros automáticos se ha convertido en un aspecto crítico para las
entidades financieras, dadas las crecientes amenazas que representan los delitos informáticos y
físicos en la seguridad de las transacciones. Los fraudes relacionados con la clonación de tarjetas,
la instalación de dispositivos de skimming y los accesos no autorizados a la infraestructura de
red bancaria son riesgos constantes para la seguridad tanto de los usuarios como de los bancos.
De acuerdo con la asociación de bancos de México, en un estudio en 2022, más del 70% de
los intentos de fraude financiero se producen en las terminales físicas, como es el caso de los
cajeros de automáticos. Esto genera una urgencia del establecimiento del sistema de
supervisión que sean más robustos y proactivos. No se puede solamente limitar a monitoreo
reactivo, es imperativo implementar mecanismos predictivos que anticipen comportamientos
irregulares (Mexico, 2022).
Descripción:
In the financial system, automated teller machines (ATMs) are one of the main customer service channels, facilitating essential transactions such as cash withdrawals, balance inquiries, transfers, and payments. Despite the advancement of digital banking, a significant portion of the population still relies on these devices, especially in rural areas or those with less access to technology. BANRED, the main interbank network, announced it would have more than 7,300 ATMs as of July 2024. Although this number of ATMs exists, their distribution is not uniform, leading to unavailability in certain areas, such as rural regions. The ATM service faces recurring challenges that affect customer satisfaction and the operational efficiency of financial institutions, eroding trust in the banking system. Monitoring ATMs has become a critical aspect for financial institutions, given the growing threats posed by cyber and physical crimes to transaction security. Fraud related to card cloning, the installation of skimming devices, and unauthorized access to banking network infrastructure are constant risks to the security of both users and banks. According to the Mexican Banking Association, in a 2022 study, more than 70% of financial fraud attempts occur at physical terminals, such as ATMs. This creates an urgent need for more robust and proactive supervisory systems. Monitoring cannot be limited to reactive measures; it is imperative to implement predictive mechanisms that anticipate irregular behavior (Mexico, 2022).
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